Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу: основные причины и методы воздействия

Для многих начинающих предпринимателей рабочий процесс начинается открытие расчётного счёта в банке, ведь без него эффективно вести предпринимательскую деятельность практически невозможно.

Казалось бы, нет ничего проще, чем открыть банковский счёт ведь для этого нужно не так много документов, а постольку, поскольку речь не идет о кредитовании банк не так серьезно оценивает данные клиента. Но на практике, некоторые предприниматели могут столкнуться с отказом в открытии расчётного счёта.

Основной причиной тому является борьба с отмыванием денег и другими незаконными махинации со стороны предпринимателей. Поэтому, прежде чем обращаться в банк каждый предприниматель должен знать, почему отказывают в банке в открытии счета и как избежать неприятностей.

Законные основания

Банки ведут свою деятельность срок в соответствии с законодательством основным контролирующим органом для них является Центральный Банк России, именно он определяет порядок проверок клиентов.

Но вместе с тем есть некоторые другие законодательные документы, контролирующие предпринимателей, причём исполнять волю законы в данном случае должны посредства коммерческие банки.

Приведем список основных законодательных документов:

1. Согласно Гражданскому кодексу статья 846 «Заключение договора банковского счета» каждый предприниматель имеет право открыть расчетный счет в любом коммерческом банке, при этом финансовые учреждения не могут отказывать услуги без законных на то оснований, соответственно, в случае отказа банк должен дать комментарий.
2. Статья 445 Гражданского кодекса «Заключение договора в обязательном порядке» гласит о том, чтоб банк обязан дать ответ заявителю в течение 30 дней после подачи полного пакета документов, в случае, если сроки были нарушены, заявитель может обратиться в суд и в принудительном порядке обязать финансовое учреждение заключить договор РКО.
3. Федеральный закон статья 115 «О противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» говорит о том, что банки обязаны тщательно отслеживать движение средств по расчетным счетам клиента. Кроме всего прочего, финансовые учреждения должны максимально точно проверять все документы заявителя на подлинность, в случае выявления нарушения не только отказывать в обслуживании, но и сообщать о нелегальной деятельности в правоохранительные органы.
4. Инструкция Центрального банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» регламентирует список необходимых документов для открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, именно в этой инструкции указано все требования заявителю и предъявляемым им документам.
5. Наконец, любое финансовые учреждения ведут свою деятельность на основании внутреннего регламента, по закону это не запрещено, ведь именно он позволяет определять способы подачи заявления, условия обслуживания алгоритмы проверок и многое другое.

Почему банки могут отказать в открытии расчетных счетов

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП могут быть самые разнообразные, разберем лишь несколько примеров, с которыми зачастую сталкиваются заявители. В первую очередь, с проблемами сталкиваются все предприятия, которые покупают юридические адреса.

Если говорить простыми словами то для открытия банковского счета нужно обязательно указывать юридический адрес предприятия, а может случиться такое, что фирма зарегистрирована по одному адресу, а деятельность осуществляет совершенно по-другому.

В данном случае, предприниматели покупают юридические адреса и после этого подают документы на открытие счёта и само собой получают отказ, случается даже такое, что на один адрес зарегистрировано несколько компании.

Обратите внимание, чтобы избежать неприятностей, можно проверить юридический адрес предприятия на официальном сайте Федеральной налоговой инспекции, информация на официальном ресурсе обновляется каждую неделю.

Отсутствие некоторых документов также может стать причиной отказа в открытии расчётного счёта.

В основном список документов регламентирован центральным банком, но на основании внутреннего регламента кредитные организации могут включить в обязательный перечень дополнительные требования.

Здесь проблему можно решить достаточно просто: для начала позвоните в службу поддержки банка, чтобы выяснить все нюансы, а если по каким-то причинам вы не вынесли все необходимые документы, можно сделать это в ближайшее время.

В основном для открытия счета требуется присутствие учредителя предприятия, если по каким-то причинам он не может самостоятельно явиться в банк, то вместо него это должно сделать третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности. Если неправильно соблюсти порядок оформления документов на третье лицо, то в открытии расчётного счёта будет отказано.

Наконец, отказ банка в открытии счета может быть связано с отрицательной репутацией заявителя.

Правда, это понятие слишком размытое, дело в том, что каждый банк имеет черный список, куда обычно попадают клиенты, которые имеют отрицательную кредитную историю, несколько расчетных счетов в разных банках, оформленных на разные предприятия в разный период либо за заявителем числятся долги перед государством, например, по налогам. Кроме всего прочего, есть Общероссийский черный список Росфинмониторинга, в которые попадают лица, замеченные в экстремистских действиях или имеющие связи с такими лицами.

Обратите внимание, что причина отказа может быть связано с тем, что для каждого банка есть определенный процент для отказа в открытии расчетных счетов, если финансовое учреждение будет принимать заявление абсолютно от всех клиентов, то Центральный Банк России может заподозрить его в бездействии в борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом.

Тем не менее, обращаясь в банк, клиент может самостоятельно рассчитать свои возможности, если он правильно подготовить документы, то, вероятнее всего, для него процесс открытия счёта пройдет успешно. Но если ваша фирма соответствует следующим параметрам то, вы, скорее всего, получите отказ, именно эти параметры характерны для фирм-однодневок:

• уставной капитал менее 10000 рублей;
• заявитель предоставил в банк поддельный документ, удостоверяющий личность;
• при проверке налоговой отчетности в декларации указан нулевой доход;
• учредитель и главный бухгалтер одно и то же лицо.

В какой банк обратиться

На рынке финансовых услуг в нашей стране великое множество кредитных организаций, каждая из которых имеет свои особенности и внутренний регламент. Наверняка большинство предпринимателей предпочитают иметь финансовые отношения с крупными банками, например, со Сбербанком.

Стоит также отметить, что 51% акции данного финансового учреждения принадлежит центральному банку России.

Сбербанк предлагает широкий выбор продуктов для индивидуальных предпринимателей и несколько программ по ведению расчетного счёта, но чтобы его здесь открыть придется сильно постараться.

Коммерческий банк обслуживает более 70% нашего населения, то есть в клиентах он не нуждается, в рекламе тоже, соответственно может позволить себе высокий процент отказов.

И еще одна распространенная причина — финансовое учреждение намного выгоднее сотрудничать с крупными корпоративными клиентами, нежели собирать множество мелких ИП.

Но к счастью, на рынке финансовых услуг несколько коммерческих организаций, которые, наоборот, активно привлекают клиентов, и дает высокий процент положительных ответов. Рассмотрим их список:

1. Точка банк это учреждения ведёт свою деятельность дистанционно, то есть, его клиенты имеют возможность получать услуги банка без посещения офиса в режиме онлайн. Банк специализируется только на расчетно-кассовом обслуживании и входит в состав Финансовой Корпорации Открытие.
2. Модульбанк также специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и предоставляет услуги малому бизнесу. Его сегодня заключается в том, что здесь обслуживание осуществляется по упрощенной схеме через интернет.
3. Тинькофф Банк — это финансовое учреждение заслуживает внимания начинающих бизнесменов за счёт того, что также обслуживать своих клиентов в режиме онлайн, ведь банк не имеет собственных отделений и офисов обслуживания, его особенность в том, что он лояльно относится к своим клиентам и стремительно нарабатывать клиентскую базу.
4. Уральский банк реконструкции и развития — он довольно давно работает на рынке финансовых услуг и предлагает широкий выбор банковских продуктов, здесь можно открыть расчетный счет без особых трудностей, при этом у предпринимателя есть возможность выбрать наиболее комфортно для себя тариф.

Если подвести итог, то отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю можно получить по нескольким причинам.

В любом случае, чтобы не столкнуться с неприятностями, лучше самостоятельно заняться вопросом и подготовить все необходимые документы.

К тому же, если вы начинающий предприниматель, то следует правильно выбрать кредитную организацию, который специализируется именно на обслуживание малого бизнеса, здесь вас будут более приемлемые условия и тарифы, плюс ко всему большая вероятность получить положительный ответ.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/scheta/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-prichiny.html

Причины отказа в открытии расчётного счёта

Для ведения предпринимательской деятельности любому юридическому лицу необходим расчётный счёт. Вообще юридическое лицо может работать без расчётного счета, но Центробанк установил ограничение на сделки на наличной основе между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У). Если компания планирует большие обороты, то открытие расчётного счета неизбежно. Открыть счет в банке достаточно просто и быстро. Нужно предоставить полный комплект документов, необходимый для этой процедуры. Выберите несколько банков или хотя бы два, так как запасной вариант нужен в том случае, если в первом банке по каким-то причинам вам откажут в открытии счета.

По какой причине банк может отказать в открытии расчетного счета?

• Обычно банки отказываются в открытии счета, когда не в порядке документы.

Вы исправляете все ошибки, заново приносите документы и все остаются довольны. Но так происходит не везде, в каких-то банковских учреждения отказ — неоспорим.

• Банк может подумать, что вы фирма — однодневка.

Такие сомнения у банка возникают из-за массового юридического адреса. Эти сомнения может развеять выездная проверка по указанному адресу и если компании, подавшую документы на открытие счета, там нет, то и открытого счета в этом банке тоже не будет. Выездной проверки может и не быть, но придерутся к Договору аренды.

• Банк может заподозрить в будущем клиенте компанию, которая открывает счёт только для видимости, а реальной деятельности вести не будет.
• Банки могут отказать из-за недействительности паспорта клиента, невидимости экономического смысла для банка в открытии счета, недостоверности документов, представления не полного комплекта документов, подозрения в открытии счёта в целях отмывания денег.
• Банки могут дать отказ без объяснения причин.

Требуйте обоснование отказа, мотивация должна быть. Если не получается открыть счет в одном банке, не теряйте время и идите в другой, более лояльный. В некоторых банках есть свои внутренние лимиты на открытия счетов в месяц, а значит, от вас уже мало что зависит.

На сегодняшний день очень распространенной причиной отказа является подозрительный адрес компании. т.е. юридический адрес. Продажа юридических адресов — большое раздолье для мошенников.

Вам просто повезло, если вас зарегистрировала налоговая на адрес, купленный у мошенников.

Но все проблемы начнутся с открытия расчетного счета с таким адресом, поэтому будьте внимательны и не дайте себя обмануть.

Источник: https://gbiznes.com/novosti/o-registracii-firm/novost16/

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП, ООО, юридическому лицу, что делать если отказали

В эпоху бурного развития коммуникаций значительно упрощается любая деятельность: общественная, управленческая, творческая и хозяйственная. Банковская сфера в силу своей исторической закрытости (Деньги любят тишину!) была всегда консервативной и крайне осмотрительной. Но сегодня появляются конкуренты классическим банкам оттуда, откуда никто не ждал: из IT-индустрии. Высокотехнологичные гиганты способны поддержать бизнес без расчётного счёта в его классическом понимании, идентификации клиента и проверки его деятельности.

Но полноценной замены кредитной организации пока нет. Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе.

Для чего нужен расчётный счёт юридическому лицу

Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

• если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
• счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком.

Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно.

Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине.

Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.

Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

Расчетный счет для ИП

Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса (на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

• паспорт;
• ИНН;
• выписка из единого реестра предпринимателей;
• СНИЛС.

Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина. Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

Расчетный счет для ООО

Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов (кредитов) и пассивов (средств на расчётных счетах).

Расчетный счет для Юридического лица

Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке. Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности.

Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей. Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты.

И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

• место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
• проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
• руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
• запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
• наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

Отказ в открытии счёта в Сбербанке

Основания всё те же, которые перечислены выше. Сбербанк в силу своего положения и доступа ко многим источникам данных, в последние годы проводит политику жёсткой фильтрации своих клиентов.

С одной стороны, это важно для поддержания репутации лидера банковского сектора России и значимого игрока на международном рынке.

С другой стороны, такой жёсткий подход позволяет снизить риски прямых потерь в будущем от недобросовестных действий клиентов и возможных санкций из-за этого регулятора – Банка России.

Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы.

Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи.

Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

Что делать, если отказали

Искать другие варианты для организации безналичных расчётов. На стремительно редеющем рынке кредитных организаций России есть ещё несколько сотен желающих предоставить услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, более лояльное отношение которых поможет развивать бизнес.

В каких банках больше шансов оформить расчётный счёт без отказа

По отзывам предпринимателей наиболее простыми и нетребовательными по документам являются онлайн банки: «Модульбанк», «Точка», «Тинькофф».

Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

Источник: http://selen-grand.ru/novosti/prichiny-otkaza-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-ooo-yuridicheskomu-licu-chto-delat-esli-otkazali/

Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

• Подозрительный адрес регистрации.
• «Неправильный» директор.
• Ошибки в документах.
• Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

• Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
• По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
• По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

• Предоставление неполного пакета документов.
• Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
• Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.

Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.

Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

• Арест счета в другом банке.
• Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
• Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
• Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
• Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Рекомендации для бизнеса

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Почему Сбербанк отказывается открывать счет

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

• Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
• Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
• Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу: основные причины и методы воздействия, российские банки отказываются перечислять расчетной счет фирмы на Кипре

Открытый расчетный счет в банке используется юридическими и физическими лицами для ведения бизнеса и выполнения следующих действий:

• расчеты с контрагентами и другими бизнес-партнерами за товары и услуги;
• проведение бюджетных платежей;
• перечисление заработной платы собственным сотрудникам.

Основные причины

В некоторых случаях банк отказывает клиенту в открытии расчетного счета. Почему?

Юридический адрес

Статья 846 Гражданского кодекса РФ гарантирует любому гражданину право на открытие расчетного счета. Безусловно, такая гарантия распространяется и на юридические лица.

Также согласно ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности » кредитно-финансовые учреждения открывают и ведут банковские счета ФЛ и ЮЛ.

Перечень документов, которые предоставляются для открытия расчетного счета:

• документ о государственной регистрации ЮЛ или ИП;
• справка о постановке на учет в органах ФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы, подтверждающие легитимность работы филиала на территории конкретного субъекта РФ.

Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.

Ситуация типична для маленьких городов, где люди ориентировочно знают, где и что находится. У банковских сотрудников просто может возникнуть подозрение, что никакой фирмы по данному адресу нет вообще, а РС открывается для отмывания денег.

Существует несколько способов доказать легальность и физическое наличие фирмы по указанному адресу:

• выезд директора вместе с представителями банка по адресу. Отметим, что финансисты очень редко соглашаются на такие поездки, так как могут расценить приглашение как угрозу для жизни;
• предоставление договора аренды или купли-продажи помещения по указанному адресу.
• документы проходят детальную проверку на предмет законности и регистрации в государственных органах;
• предоставление документов на оборудование, которое используется в процессе производства.

Подозрение как право отказать в РКО

Служба безопасности банка постоянно поддерживает контакты с правоохранительными органами. Документы юридических лиц перед открытием счета проходят проверку юристов кредитной организации.

• В процессе обмена информацией может выявиться, что данная фирма или ее руководители (сотрудники) подозреваются в финансировании террористических организаций .
• Сотрудники отдела расчетно-кассового обслуживания (РКЛ) и службы безопасности (СБ) банка в таком случае имеют законное право отказать организации в открытии счета на основании целого ряда статей ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, добытых нечестным путем».
• Этот же закон даст юридическое основание отказать в РКО клиенту в случае обоснованного подозрения в возможности проведения незаконных финансовых операций, связанных с отмыванием денежных средств, независимо от сумм.

В каждом отделении финансового учреждения есть физическая охрана и камеры видеонаблюдения. Внешний вид посетителя, который желает открыть РС, играет огромную роль в процессе принятия решения.

Банк вряд ли откроет счет, если посетитель придет:

• в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• в грязной, рваной или явно провокационной одежде;
• в состоянии нервного психического расстройства.

Клиент в деловой или просто культурной форме одежды, находящийся в абсолютно адекватном состоянии, имеет намного больше шансов на положительное решение вопроса.

Относительно юридических лиц

Существует еще несколько весомых причин, по которым юрлицам могут отказать в открытии счета:

1. Отсутствие печати. Любое юридическое лицо, независимо от организационно-правовой формы его создания, должно иметь собственную печать. При заключении договора по РКО в банке представитель компании должен поставить печать своей фирмы.
2. Неверное оформление доверенности. Руководитель компании не всегда имеет время и возможность лично посетить банк для открытия счета. Бухгалтер или заместитель директора с оформленной доверенностью имеет право на проведение определенных действий от имени фирмы. В банке могут возникнуть сомнения в легитимности этого документа по причине неправильной формы составления документа, ошибок в данных доверенного лица (ФИО, паспортные данные), просроченной документации.
3. Орфографические и пунктуационные ошибки в документах фирмы. Банк может посчитать, что такие документы не имеют юридическую силу, поэтому отказ по такой причине вполне реален.

Для физических лиц

ИП также могут претендовать на открытие РС для проведения операций. Банк может отказать в открытии счета физическому лицу-предпринимателю по следующим причинам :

1. Поступление информации о признании его недееспособным. Согласно положениям статьи 29 ГК РФ гражданин может быть признан судом недееспособным в случае отсутствия способности анализировать последствия своих действий и понимать их суть.
2. Задолженность ИП по бюджетным платежам. Такая информация выявляется экспертами финучреждения на базе предоставленной информации органами ФНС.
3. Блокировка счетов ИП в других банках.
4. Плохая кредитная история.
5. Подозрение со стороны государственных органов в уклонении от уплаты налогов. Оно может возникнуть в случае выявления данных о значительном несовпадении сумм платежей, которые ИП должен был заплатить в бюджет исходя из его реальных доходов, и действительно внесенными суммами.
6. Отсутствие информации о деятельности ИП в органах ФНС.
7. Вызывающее поведение в банке.

Как действовать

В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали. Самый простой вариант — попробовать открыть счет в других банках. Возможно, субъективное мнение сотрудников банка оказалось неправильным, поэтому в другом месте проблем с заключением договора о РКО не возникнет.

Второй вариант поведения — судебный иск против банка. Организация или ИП получают мотивированное (необязательно) решение банка об отказе в открытии счета, которое можно обжаловать в суде.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Банковское законодательство допускает возможность обращения в вышестоящий орган с претензиями на действия сотрудников структурного подразделения. Возможно, вопрос получится решить на данном уровне.

Обращение в суд — это крайняя, но вместе с тем довольно эффективная мера отстаивания интересов компании. В ст.445 ГК РФ говорится о том, что если одна сторона неправомерно уклоняется от заключения договора со второй, суд может заставить своим решением заключить договор.

Юристы компании в исковом заявлении должны четко обосновать все моменты своих претензий и разъяснить суду необоснованность позиции банка.

Источник: https://1buhgalter.ru/ooo5/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-yuridicheskomu-licu-osnovnye-prichiny-i-metody-vozdejstviya-rossijskie-banki-otkazyvayutsya-perechislyat-raschetnoj-schet-firmy-na-kipre/

Почему банки отказывают в открытии Расчетного Счета

Одним из видов банковских услуг является открытие счета. Такой счет необходим для осуществляется коммерческой деятельности.

Именно поэтому, регистрация индивидуальных предпринимателей или коммерческих компаний обязательно предполагает открытие расчетного счета в банке. При этом собственный счет необходим и частным лицам.

Ведь на данный счет будут поступать пособия, выплаты, с его можно производить перечисления денежных средств.

Вопрос, почему банки отказывают в открытии счетов, имеет законодательный аспект. Важно понимать, что деятельность банковских учреждений строго регламентирована российским законодательством. Действует профильный нормативный акт «о банках и банковской деятельности в РФ». В нем содержатся ключевые положения, на основании которых кредитные организации отказывают в открытии ссудного счета.

Помимо названного нормативного акта, такие положения содержатся в законе «О противодействии легализации денежных средств». Данный акт направлен на создание прозрачной и контролируемой системы переводов, платежей. Государство должно иметь возможность отслеживать перечисления, особенно те, которые касаются крупных денежных сумм.

При этом ответственность за нарушения перечисленных законодательных актов возложена именно на банки.

Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.

Поэтому, банки тщательно относятся к проверке субъектов коммерческой деятельности, которые к ним обращаются за открытием счета. Точно также проверяются и частные лица, желающие открыть счет. Ведь при проведении ими рискованных и запрещенных операций через банк, именно банк будет нести репутационные и финансовые потери.

Такой контроль за благонадежностью клиентов прямо следует из содержания положений перечисленных законодательных актов.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу ООО

Как правило, банки отказывают в открытии расчетного счета именно ООО. Ведь предприятия обладают большими оборотными средствами. Соответственно, их операции будут наиболее рискованными. При этом причины отказа в открытии счета могут быть самыми разными. Подобные причины отказа в открытии счета ООО следует указать более подробно:

Нередко, имеет место неудачный выбор директора фирмы. Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах. И именно на его имя открывается Расчетный счет в банке.

Между тем, личность директора может вызывать сомнения у банка. Например, данное лицо проходило по уголовным делам о легализации денежных средств, мошенничествах, неуплате налогов и так далее.

Нередки случаи, когда директор фирмы является номинальным руководителем.

Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций. Соответственно, это создает риск отзыва лицензии или применения крупных штрафов.

Поэтому, банки часто отказывают в открытии счета при наличии одного из указанных обстоятельств или их совокупности;

Важное значение имеет адрес регистрации компании. Это юридический адрес, по которому зарегистрировано ООО. Такой адрес обязательно указывается для налоговой. Именно он обозначает тот адрес, по которому находится управленческий орган компании.

То есть, по юридическому адресу должен находиться директор фирмы и сама компания.

Однако юридический адрес означает наличие у фирмы соответствующего помещения, в котором располагается офис. Но аренда помещения или его покупка неизбежно связаны с большими затратами. Поэтому, многие компании арендуют регистрационный адрес. Часто по таким арендованным юридическим адресам располагаются десятки других компаний.

Налоговые органы регулярно проводят сверки с целью выявления подобных адресов.

Ведь реально компании только регистрируются в них. А фактически их деятельность осуществляется по иным адресам. Часто коммерческая деятельность вообще не осуществляется. Адрес просто нужен для регистрации бизнеса и открытия расчетного счета для незаконных операций.

Поэтому, банки стараются получить информацию из налоговых органов об указанных адресах, по которым работают десятки разных компаний. Это тоже фактор риска.

Поэтому, банки могут отказывать в открытии расчетного счета тем фирмам, реальность работы которых вызывает сомнения;

Документы организации или ИП. Необходимо понимать, что открытие расчетного счета представляет собой процесс, включающий несколько этапов. На каждом этапе осуществляется проверка документов. Ведь именно на основании предоставляемых документов банк решает вопрос об открытии счета. При открытии фирмы предоставляют полный пакет регистрационных документов. Например, потребуется:

• Устав предприятия;
• документ о наличии юридического адреса; приказ о назначении директора и так далее;
• Каждый из перечисленных документов должен быть представлен в оригинале;
• Не должно иметься подчисток, пятен, искажений или незавереных исправлений.

При наличии подобных дефектов, документы будут вызывать сомнение в подлинности. А открытие счета по фиктивным документам не допускается.

Следовательно, банки отказывают в открытии расчетного счета. Именно по указанной причине необходимо проверять состояние документов перед подачей их в банк. Ведь возврат документов означает наличие у банка сомнений. Даже если их исправить, то сомнения останутся. Ведь ранее в открытии расчетного счета было отказано;

Законные основания для отказа. Все перечисленные основания основаны на законе. Главное, это отсутствие рисков. Ведь банк не обязан открывать счет, идя на нарушение закона. Если имеются основания полагать, что счет будет использовать для совершения незаконных операций, банк имеет право отказать в этом.

При этом банк даже не обязан объяснять причины своих действий.

Открытие счета представляет собой право кредитной организации, а не ее обязанность. Поэтому, заявитель просто получит письменный отказ со ссылкой на общую норму закона. Таким образом, банк необходимо убедить, что операции по счету будут проходить к соответствии с нормами закона. Следовательно:

1. Нужно удостовериться, что личность директора имеет положительную репутацию;
2. Важно качественно подготовить пакет документов при обращении для открытии счета; Ведь даже формальные ошибки станут причиной для отказа;
3. Кроме того, нужно провести саму процедуру регистрации в налоговой без нареканий.

Таким образом, при открытии расчетного счета необходимо доказать, что банк не будет рисковать. Следовательно, важно представить должны образом подготовленные документы и иметь положительную репутацию.

Важное значение имеет еще дееспособность и правоспособность. Дееспособность заключается в возможности лица совершать активные значимые действия. То есть, такое лицо является полноправным субъектом права. Он наделен всеми гражданскими правами и способен нести обязанности.

Фактически, дееспособность означает, что человек является субъектом права.

В частности, речь идет о гражданском праве. Лицо должно быть наделено правом совершать сделки. Если сделка совершена недееспособным лицом, она считается недействительной. Такая сделка не может повлечь никаких гражданских юридических последствий.

В данном случае, банк также не может рисковать, открывая счет недееспособному лицу.

Правоспособность является понятием, которое присуще юридическим лицам. Оно означает, что такое лицо является полноценным субъектом права. То есть, оно не находится в стадии ликвидации, не является банкротом.

Таким образом, дееспособность представляет собой понятие, характеризующее человека. Оно заключается в понимании своих действий и способности нести за них ответственность. Аналогичным понятием, но связанным с юридическими лицами, является правоспособность.

При получении сведений об отсутствии дееспособности или правоспособности, банк имеет право незамедлительно прекратить все операции по ссудному счету.

Ведь такие счета могут быть использованы для совершения преступлений.

Необходимо отметить еще одну причину отказа в открытии расчетного счета. Так, если арестован счет в банке, то счет в другом банке тоже не будет открыт. Арест накладывается в связи с различными обстоятельствами. Их следует указать более подробно:

• Вынесение судом соответствующего постановления об аресте по ходатайству правоохранительных органов. Например, при совершении ИП или руководством ООО экономических преступлений, органы следствия обязаны ходатайствовать об аресте счетов. Это делается в целях пресечения дальнейшей преступной деятельности. Кроме того, значение имеет и последующее взыскание с компании причиненного ущерба за счет денежных средств, размещенных на расчетном счете;
• Арест может быть наложен службой приставов. Это происходит по постановлению пристава-исполнителя. Основанием для этого является возбужденное исполнительное производство. Как правило, счет арестовывается при наличии долгов у ООО. Следовательно, у пристава имеется судебное решение о взыскании дога. Это могут быть иски потребителей, партнеров, долги по налогам и так далее. При этом сумма долга не имеет принципиального значения. Арест предназначен для защиты интересов взыскателей;
• Нередки случаи, когда кредиторы обращаются в банк напрямую. Предварительно, они получают исполнительный документ в суде. С таким документом заинтересованные лица обращаются в банк для ареста счета.

В любом из перечисленных случаях речь идет о запрете на совершение каких-либо операций по счету. При этом в России существует единая база данных арестов на расчетные счета.

Поэтому, если компания обращается в другой банк для открытия счета и продолжения своей деятельности, банк увидит, что счет в ином банке уже арестован. Соответственно, в открытии счета будет отказано.

Подобное развитие ситуации является безальтернативным.

То есть, существует прямой запрет на открытие счета при аресте другого счета по решению суда.

Например, невозможность обслуживания счетов по техническим причинам, прекращение банком своей деятельности и так далее. В любом случае, банк не может открыт счет. Ведь его открытие налагает на банк серьезные обязательства. Между ним и клиентом возникают правоотношения.

И именно банк несет большую часть обязанностей по удовлетворению интересов клиента.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Отказ в открытии счета ИП может быть связан со всеми перечисленными выше обстоятельствами. Например, банк отказал в открытии счета, если ИП в настоящее время находится на стадии банкротства. Подобная ситуация свидетельствует о неблагонадежности клиента.

Ведь ИП в ближайшее время вообще не сможет работать. То есть, он будет лишен возможности осуществлять перечисления денежных средств, взаимодействовать с контрагентами.

Поэтому, все основания отказа, которые относятся к ООО, в равной степени относятся и к индивидуальным предпринимателям.

ИП обязаны предоставить в банк регистрационные документы. Это свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о регистрации в качестве ИП, приказ о назначении генерального директора и так далее. При проверке указанных документов у банка не должны возникнуть сомнения. При наличии таких сомнений, в открытии расчетного счета будет отказано.

Как исправить ситуацию

Исправление ситуации может происходить разными способами. Все зависит от конкретной причины, по которой банк отказал в открытии расчетного счета. В первую очередь, необходимо рассмотреть личность директора.

Данное лицо не должно иметь криминального прошлого, связанного с экономическими или налоговыми преступлениями.

Если компания имеет арестованные счета, необходимо снять арест. Возможно два варианта. В первую очередь, можно пытаться оспорить арест. Это следует делать только через суд. То есть, необходимо подавать жалобу о признании действий пристава или следователя незаконными. При признании действий незаконными, арест автоматически будет снят.

Когда решить вопрос по суду невозможно, следует принять меры к удовлетворению требований кредиторов. Это даст возможность найти компромисс и снять арест со счета в банке. Соответственно,  другой банк уже не увидит ареста и у него не будет причин для отказа в открытии расчетного счета.

Почему Сбербанк, ВТБ, Альфа отказывают в открытии Расчетного Счета

Перечисленные банки, наряду с другими учреждениями, являются наиболее крупными игроками на российском финансовом рынке. Такие кредитные организации весьма дорожат своей репутацией. Поэтому, при наличии сомнений с благонадежности клиента, им проще отказать в открытии счета.

Ведь репутационные риски имеют для них такое же большое значение, как и финансовые потери.

Поэтому, получив отказ в крупных банках, следует обратиться в более мелкие учреждения. Всего, в России насчитывается несколько сот банков. Поэтому, выбор огромен и всегда можно найти учреждение, которое не сочтет обстоятельства столь критичным и все-таки откроет счет.

Где открыть расчетный счет без отказа

Списка подобных банков не существует и не может существовать. В каждом случае решение принимается индивидуально. Ведь каждый клиент имеет ту или иную привлекательность для банка. Например, крупный бизнес означает большие проценты за обслуживание счета, проведение операций. Поэтому, для такого бизнеса многие банки готовы пойти на уступки.

Следует все же отметить, что наиболее простые условия существуют о региональных банков.

Часто такие банки представлены небольшой сетью филиалов в одном регионе или нескольких расположенных рядом областях. Данные учреждения отличаются более простым подходом к открытию расчетных счетов. Поэтому, шансы получить согласие на открытие там выше. А качестве услуг будет находиться на высоком уровне. Ведь все банки в России работают по общим стандартам, установленным Центробанком.

Отзывы об открытии РКО. Опыт предпринимателей

Опыт предпринимателей говорит о том, что наиболее предпочтительным является открытие счета в крупном банке. Это престижно для бизнеса и удобно в работе. Ведь такие банки имеют широкую филиальную сеть по всей России. Поэтому, получить нужную услугу гораздо проще, чем при обслуживании в региональном банке.

Рязань – Я ИП. Когда начинал работать 6 лет назад, то пытался открыть счет в Газпромбанке. Но мне отказали из-за юридического адреса, который я арендовал вместе с другими восемью компаниями. Потом я сменил адрес на реальный и с успехом открыл счет в Сбербанке.

Ярославль – недавно регистрировал новую компанию для поставок сельскохозяйственной техники на мои предприятия. Сразу обратился только в Сбербанк. Знаю, что Сбербанк всегда четко работает. На мой взгляд, обслуживание клиентов там самое оперативное, чем в любом ином банке.

Источник: https://proscheta.ru/pocemy-banki-otkazivaut-v-otkritii-raschetnogo-scheta/