Выгодные кредиты малому бизнесу: перечень льготных программ кредитования

Многим начинающим предпринимателям необходима определенная денежная сумма  для открытия, и дальнейшего развития своего дела. Поэтому одним из основных источников получения некой финансовой помощи является кредит для малого предпринимательства.

Чтобы получить кредит для организации малого предпринимательства, бизнесмену необходимо выполнить ряд условий, которые предусматривают обязательное предоставление следующих документальных справок:

• развернутый бизнес план;
• техническое и финансовое подтверждение успешности проекта;
• об открытии индивидуального предпринимательства в налоговом учреждении;
• об открытии финансового счета в банке, и его реквизиты.

Однако имея на руках нужные документы и их копии, кредитные организации не всегда выдают займы своим бизнес клиентам. Поэтому для более вероятного получения кредита, предпринимателю нужно выполнить дополнительные требования, к ним относятся:

• наличие имущественной и жизненной страховки;
• имеющаяся денежная сумма стартового капитала, так как если сумма будет минимальной, либо же вовсе отсутствовать, то в 90% банки отказывают в выдачи ссуды;
• присутствие конкретных денежных возможностей;
• постоянное предоставление кредитному учреждению финансовой отчетности;
• обязательное предоставление залога. В данном случае нельзя обойтись наличием одного или нескольких поручителей. Без гарантий, заем могут выдавать только в экспресс конторах, которые занимаются финансовой деятельностью.

В качестве залога могут выступать:

• движимое или недвижимое имущество заемщика;
• различное оборудование;
• ценные финансовые документы (акции, активы и другие).

При оформлении предоставляемого займа, сотрудники банковских учреждений почти всегда выезжают на место, для его оценки.

Предпринимателям желающим взять заем на развития своего дала, необходимо учесть, что процентная ставка для них будет намного выше, чем для обычных физических лиц.

Расширение возможностей

Многие банковские организации выдают ссуды малому бизнесу на специальных условиях, что предполагает расширение возможностей кредитования. К таковым причисляются:

1. Агентские фирмы. Благодаря которым, значительно увеличивается доступность кредитования предпринимателей, не имеющих возможности предоставить нужные гарантии. Таким образом, агентство берет на себя возникшие проблемы.
2. Экспресс кредиты. В данном случае, компании занимающиеся выдачей наличных финансовых средств в долг, не требуют предоставления залогового имущества. Положительным моментом таких займов является быстрота и простота в оформлении, так как отсутствует потребность в составлении дополнительных бумаг по залогу, страховке и его оценке.

Главными минусами расширения возможностей по кредитованию, которые предлагают различные финансовые учреждения или агентства, являются большие проценты по выплате займа и маленькие сроки оплаты.

Поэтому, прежде чем оформить кредит, собственнику бизнеса нужно определить возможную сумму ежемесячных платежей, которая не должна превышать шестидесяти процентов от получаемой прибыли предпринимателя.

Читайте так же:   Можно ли отказаться от кредита, если договор подписан

Разновидности

Банковские организации имеют большое количество разновидностей предлагаемых кредитов и их требования. Поэтому решение на выдачу денежных сумм принимаются в каждом случае индивидуально.

Для юридических лиц с низкой процентной ставкой

Для крупных компаний и больших производственных предприятий, банками предусмотрено не малое количество разнообразных кредитов. Которые в свою очередь учитывают нужды и задачи каждого юрлица индивидуально.

Обычно организации юридической формы собственности прибегают к займам в случае:

• приумножение оборотных средств;
• оплаты государственных соглашений;
• получения гарантий, которые необходимы для участия в тендерах;
• приобретения недвижимости или оборудования;
• вложения в долгосрочные инвестиционные проекты.

Самыми распространенными видами займа с низкой процентной ставкой, являются бюджетный кредит и кредитная линия. Как для первого, так и для второго вида обязательным требованием выступает залог. Различия между ними заключается в целях использования выданных денежных средств.

При получении одного из видов кредита, процентная ставка по нему для организации будет составлять 18-20%.

С быстрым оформлением и без залога

Быстрые или экспресс кредиты без залога считаются самыми распространенными. Потому что их оформление занимает всего несколько часов, и требуется минимальный пакет документов.

Такие займы являются для финансовых учреждением прямой угрозой невозврата заемщиком денежных средств. Что влечет за собой:

• отсутствие возможности оформить кредит на крупную сумму;
• высокий процент за пользование выделенными деньгами.

В основном все банки предоставляющие экспресс услугу кредитования отталкиваются от следующего:

1. Чем больше сумма займа – тем больше необходимо предоставить различных справок, и больше затратить времени на оформление. Но при этом существует вероятность уменьшить процентную сумму;
2. Чем меньше предоставляемых документов – тем больше процентная ставка, и меньше предоставляемая сумма.

Для ИП

Ссуды, предоставляемые индивидуальным предпринимателям, рассчитаны на следующие цели:

• развитие деятельности предпринимательства;
• усовершенствование бизнеса;
• расширение существующего предприятия;
• открытие нового проекта.

Основными проблемами для бизнесменов в получении займа являются:

• поиск поручителей;
• объемный пакет документов, который полностью должен характеризовать экономическую и хозяйственную деятельность бизнеса;
• внесение залога, стоимость которого в разы больше чем кредит.

Кроме того заложенная собственность оценивается сотрудниками кредитных организаций в меньшую сторону. Поэтому внесенный залог по документам будет стоить раза в два дешевле, чем его рыночная цена.

Читайте так же:   Процесс расчета процентов по кредиту

Для развития бизнеса с нуля

Большинство предпринимателей взявших кредит в виде стартового капитала на открытие своего дела, окупают его в среднем за десять лет. Именно поэтому кредитные учреждения для таких клиентов ужесточают требования кредитования.

Чтобы получить займа для открытия бизнеса с нуля, нужно:

• выбрать подходящее финансовое учреждение и обратиться туда с соответствующими документами;
• определиться с программой и требованиями займа;
• пройти регистрацию в налоговом госоргане;
• составить бизнес-план желаемого бизнеса;
• предоставить письменное заявление о намерении получить ссуду;
• внести определенный первичный взнос, который может заменяться предоставлением поручителей или залогом;
• ожидать принятия решения.

Программа льготного кредитования малого бизнеса

Также в определенных случаях предпринимателю не нужно вносить предоплату и залог.

Существуют следующие условия, при которых бизнесмен не может получить кредит по данной программе: если предприятие находится на грани разорения, уже имеется непогашенный кредит по такой программе, если существует финансовый долг перед госучреждениями.

По франшизе

Благодаря уже имеющейся раскрученной торговой марки, франчайзинг уменьшает все возможные риски при открытии и развитии бизнеса. Поэтому большое число банков с удовольствием предоставляют заем на приобретение франшизы.

Однако некоторые кредитные организации соглашаются на оплату только половины стоимости франшизы. Стоит отметить, что предпринимателю не нужно искать поручителя для получения ссуды, так как владелец франшизы лично является поручителем, а его собственность, залогом.

Топ лучших предложений

В настоящее время самыми востребованными банками в сфере выдачи кредитов предпринимателям являются:

• Сберегательный банк РФ – годовая ставка 16.5%, лимит до трех миллионов;
• Банк Москвы – срок погашения до шестидесяти месяцев ;
• Совкомбанк – 12% годовых;
• Хоум кредит – минимальный пакет документов (только паспорт гражданина РФ);
• ОТП банк – процентная ставка 14.9%, выдаваемая сумма не больше 750000 рублей.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Узнайте из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/malyj-biznes.html

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 8,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На сентябрь 2019 года она составляла 7%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
5. Строительство.
6. Транспорт.
7. Связь.
8. Внутренний туризм.
9. Бытовые услуги.
10. Высокотехнологичные проекты.
11. Здравоохранение.
12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

• бизнес зарегистрирован на территории России;
• предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
• нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
• если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
• предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года.

Как работает программа?

• —Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка по ставке не выше 8,5%.
• —Кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, поэтому государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% – для сделок со средними компаниями.
• В программу вошли 90 банков.

Требования для участия в программе.

СФЕРА бизнеса?

1. —Сельское хозяйство;
2. —Обрабатывающее производство;
3. —Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
4. —Строительство;
5. —Внутренний туризм;
6. —Информация и связь;
7. —Транспортировка и хранение;
8. —Здравоохранение, образование, культура и спорт;
9. —Бытовые услуги, водоснабжение, утилизации отходов и мусора;
10. —Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
11. —Наука и техника;
12. —Оптовая и розничная торговля;
13. —Аренда.

УСЛОВИЯ для получения кредита?

• —Компания должна быть зарегистрирована в России и числиться в Едином реестре субъектов МСП
• —Подходить под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка не больше 2 млрд руб., а количество работающих меньше 250 человек);
• —Участие иностранных юрлиц в капитале не должно превышать 49%;
• —Не находится в процессе банкротства
• —Не иметь задолженностей перед персоналом по оплате труда, просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства, а налоговая задолженность не превышать 50 тыс. рублей;
• —Бизнес должен иметь положительную кредитную историю.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

—На инвестиционные: займ до 2 млрд рублей. Срок погашения до 10 лет.

—На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей на 3 года

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка?

1. —Кредитная заявка;
2. —Анкета от заемщика;
3. —Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
4. —Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
5. —Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды) по юридическому и фактическому адресам;
6. —Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
7. —Справка из других банков о задолженностях и оборотах предприятия
8. —Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
9. —Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
10. —Копия договоров с крупнейшими и действующими контрагентами.

• Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
• БЕСПЛАТНАЯ консультация
• Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП в рамках нацпроекта можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе.

Источник: https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/support/lgotnyy-kredity-dlya-biznesa-po-stavke-do-8-5-kak-poluchit

Кредитная программа «8,5%» для малого и среднего бизнеса в РНКБ

Программа предоставления льготных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства
Процентная ставка 8,5% годовых.

• Совместно с Министерством экономического развития Российской Федерации.
• РНКБ Банк (ПАО) включен в перечень уполномоченных банков для участия в Программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019-2024 годах.
• Уважаемые клиенты!
• Для получения информации вы можете обратиться в Контакт центр по телефону 8 800 234-27-27.

Базовые требования к условиям кредитования заемщиков:

Целевое использование кредитов	инвестиционные цели – на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» пополнение оборотных средств
Размер кредита	не менее 0,5 млн. рублей и не более 2 млрд. рублей для кредитов на инвестиционные цели не менее 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. рублей для кредитов на цели пополнения оборотных средств.
Сроки кредитования	до 10 лет для кредитов на инвестиционные цели до 3 лет для кредитов на цели пополнения оборотных средств
Процентная ставка по кредитам	8,5% годовых без комиссии за выдачу кредита

Базовые требования к заемщикам:

Нефинансовые требования	заемщик – субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 закона «О развитии МСП» заемщик должен осуществлять деятельность в одной или нескольких отраслях: сельское хозяйство обрабатывающее производство производство и распределение электроэнергии, газа и воды строительство туристская деятельность деятельность в области информации и связи транспортировка и хранение деятельность в области здравоохранения деятельность в области образования водоснабжение, водоотведение, сбор, обработка и утилизация отходов деятельность гостиниц и предприятий общественного питания деятельность в области культуры, спорта деятельность профессиональная, научная и техническая деятельность в сфере бытовых услуг деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект МСП зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность на территории монопрофильного муниципального образования, и доля доходов от ее реализации составляет не менее 70% в общей сумме доходов субъекта деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект МСП зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность на территории Республики Крым и г. Севастополя, и доля доходов от ее реализации составляет не менее 70% в общей сумме доходов субъекта деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием предоставление в аренду собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества
Финансовые требования	заемщик должен обладать статусом налогового резидента РФ в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о банкротстве заемщик не должен иметь просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным бюджетным платежам более 50 тысяч рублей заемщик не должен иметь задолженности перед персоналом по заработной плате заемщик не должен иметь в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по обслуживанию кредитного портфеля
Требования Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»	Юридическое лицо – субъект МСП согласно Федеральному закону от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: Хозяйственные общества и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с Российским законодательством. У хозяйственных обществ суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) не должна превышать 25% (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия иностранных юридических лиц, а также доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать 49%. Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать: от 101 до 250 человек включительно для средних предприятий до 100 человек включительно для малых предприятий Предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год без учета налога на добавленную стоимость составляют не более: малые предприятия – 800 млн рублей средние предприятия – 2 млрд рублей Юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом заемщика (прямо либо опосредованно), не должно быть зарегистрировано в оффшорных зонах, перечень которых утверждается Министерством финансов Российской Федерации. Согласно Федеральному закону от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам МСП не относятся следующие субъекты: кредитные организации, страховые организации (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды участники соглашений о разделе продукции осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

Источник: https://www.rncb.ru/yuridicheskim-litsam/kreditovanie-biznesa/programma-predostavleniya-lgotnykh-kreditov-subektam-malogo-i-srednego-predprinimatelstva/

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

• низкую процентную ставку;
• увеличенный период кредитования;
• упрощённую процедуру оформления;
• предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

• оборот за год не более 800 млн рублей;
• в штате фирмы до 100 работников;
• компания зарегистрирована на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
• предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

• игорной области;
• связанным с подакцизными товарами;
• добычи и продажи полезных ископаемых;
• кредитных компаний;
• страховых фирм;
• инвестиционных фондов;
• негосударственных пенсионных фондов;
• ломбардов;
• брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

• ИП;
• юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана	% ставка	Сумма, руб.	Срок
Программа стимулирования МСП	10,6%	от 10 млн. до 1 млрд.	до 3 лет
Доверие ()	16,5 — 18,5%	от 100 000 до 3 000 000	до 3 дет
Экспресс-Овердрафт	15,5%	от 50 000 до 1 000 000	до 1 года
Бизнес-Оборот	от 11,8%	от 150 000	до 3 лет
Бизнес-Инвест	от 11,8%	от 150 000	до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план	% ставка	Сумма, руб.	Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств	от 9,25 до 14,55%	от 300 000 до 150 000 000	до 3 лет
2. На пополнение оборудования	от 12,75 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники	от 10,55 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный	от 9,45 до 13,75%	от 600 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости	от 9,25 до 14,75%	от 10 00 000 до 150 000 000	до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест	от 13,1%	от 300 000 до 170 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот	от 14,3%	от 500 000 до 170  000000	от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес	от 13,7%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 15 лет
2. Кредит на кредит	от 13,7%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 3 лет
3. Всё в дело	13,7% (фиксированная)	до 5 000 000	до 5 лет
4. Упрощенный	от 13,7%	от 500 000 до 3 000 000	до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса	от 11,5%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 7 лет
2. Оборот	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 2 лет
3. На развитие бизнеса	от 11,5%	до 150 000 000	до 7 лет
4. Коммерческая ипотека	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Отличие	Потребительское кредитование	Деньги для владельца фирмы
Процентные ставки	Высокие	Низкие
На что можно потратить деньги	На любые цели	Только на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документов	Минимальный	Объёмный
Максимальная сумма одобрения	До 10000000 рублей (при залоге недвижимости)	До 1 млрд. рублей
Время одобрения	От нескольких минут до 3-х дней	От 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

• денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
• гранты на развитие инновационных проектов;
• частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
• компенсация процентов по лизингу;
• налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
• проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
• предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
• продажа государственного имущества на выгодных условиях;
• юридические консультации;
• проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

• с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
• безубыточная деятельность;
• отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов в других банках;
• фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

• паспорт заявителя (владельца фирмы);
• регистрационные бумаги из ФНС;
• учредительные документы;
• справки на залог;
• выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
• справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
• годовую отчётность или баланс за квартал;
• налоговую декларацию;
• бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

• 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
• 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
• 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Бизнес и банки предложили улучшить программу льготного кредитования МСП

МОСКВА, 24 сентября. /ТАСС/. Программа кредитования малых и средних предприятий (МСП) по ставке не более 8,5% годовых должна обеспечить бизнес льготным финансированием на сумму более чем 330 млрд рублей в 2019 году, а далее — 1 трлн рублей ежегодно до 2024 года.

ТАСС опросил экспертов, что необходимо сделать для активизации программы и достижения ее амбициозных целей.

Бизнес-объединения, банки и регулятор говорят о перспективности программы, в то же время участники рынка указывают на возможности для ее совершенствования, например, предлагая оптимизировать требования к документам и ослабить ограничения для отраслей, чтобы получить льготный заем могло как можно большее число предпринимателей.

Триллион на горизонте

Подготовленная Минэкономразвития РФ программа «8,5» была запущена по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в феврале 2019 года.

Она предусматривает возможность для МСП получить льготный заем на оборотные цели в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн рублей на срок до трех лет и на инвестиционные цели до 2 млрд рублей до 10 лет.

На льготные кредиты могут рассчитывать предприятия в сфере сельского хозяйства, обрабатывающего производства, энергетики и водораспределения, строительства, туризма, информации и связи, транспорта, здравоохранения, образования, утилизации отходов, гостиничного бизнеса и общепита (изначально — кроме ресторанов), культуры, спорта, профессиональной и научной деятельности, бытовых услуг. Кроме того, льготные займы на первом этапе были доступны торговым предприятиям из моногородов, с Дальнего Востока и Северного Кавказа, из Крыма и Севастополя. Однако сейчас территориальные ограничения снимаются — на прошлой неделе правительство РФ одобрило предложение Минэкономразвития распространить программу на маленькие магазины, а также на рестораны и бизнес по аренде недвижимого и движимого имущества (кроме лизинга).

Если раньше кредитным организациям компенсировали от 2,5% до 3,5% ставки в зависимости от размеров выдачи, то теперь субсидии увеличиваются — до 3,5% для кредитов малому бизнесу, а также средним предприятиям из числа участников региональных программ повышения производительности труда и до 3% в целом для среднего бизнеса.

Такие корректировки потребовались для того, чтобы активизировать льготное кредитование: изначально по программе планировалось выдавать по 1 трлн рублей ежегодно уже начиная с 2019 года, однако план на этот год был сокращен до 336 млрд рублей.

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на прошедшем в сентябре форуме Ассоциации банков России (АБР) констатировала, что пока программа «8,5» не заработала в полную силу.

По словам главы ЦБ, дело не только в том, что региональным банкам с базовой лицензией пока сложно выстроить устойчивые модели кредитования малого бизнеса, но и в том, что сектор МСП недостаточно развивается. Она подчеркнула, что регулятор ожидает от властей более масштабных мер поддержки МСП.

Рост субсидий, а также распространение программы на маленькие магазины, рестораны и гостиничный бизнес будут способствовать росту выдач по программе, пояснили ТАСС в Минэкономразвития.

«Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты микро- и малым предприятиям.

Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков», — прокомментировал нововведения министр экономического развития Максим Орешкин.

По состоянию на середину сентября, более чем 90 участвующих в программе банков заключили с бизнесом порядка 5 тыс. кредитных договоров на сумму свыше 200 млрд рублей.

Дать разогнаться

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута считает, что изменение принципа субсидирования и расширение программы на новые сферы бизнеса повысят ее эффективность. «Мы поддержали недавние решения об изменении модели субсидирования со стороны Минэкономразвития РФ.

Они делают программу более близкой к ожиданиям предпринимателей и банков, что, предположительно, повысит ее охват и эффективность. — сказал он ТАСС. — Сейчас мы должны посмотреть на работу программы в обновленном формате и уже потом проанализировать, достаточно ли этого [этих субсидий].

Мы надеемся, что кредитование пойдет более активными темпами».

По данным ЦБ, в целом кредитование МСП в первом полугодии 2019 года росло ускоренными темпами — на 12,8% в годовом выражении против роста на 6,1% в первом полугодии 2018 года. ЦБ надеется на продолжение такой опережающей динамики и во втором полугодии, говорит Мамута.

Для достижения целей нацпроект ЦБ ранее разработал специальную дорожную карту по развитию финансирования МСП.

Председатель комитета по финансовым рынкам делового объединения «Опора России» Павел Самиев считает, что после подключения к программе более 90 банков, кредитование должно ускориться.

«Чтобы освоить такой объем средств, нужно, чтобы [в программе] были задействованы сотня банков, две сотни, — говорит он. — Поэтому мы видим, что на старте программа медленно раскачивалась, но сейчас начнется какое-то движение».

Самиев также предлагает упростить для бизнеса требования по предоставлению документов для получения льготного кредита. «Сейчас предприятие оценивает, что даже когда для него этот кредит не очень большой по объемам, затраты на его получение оказываются очень весомыми.

В результате прямые финансовые и временные издержки оказываются существенными. Это сильный ограничитель, многие жалуются как раз на это», — утверждает он.

Вице-президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) Татьяна Дыбова также отмечает, что программа нуждается в совершенствовании, в частности, в плане процедуры оценки залога под кредит. По ее информации, предприниматели говорят о том, что банки оценивают залоговое имущество по заниженной стоимости.

Кроме того, ТПП предлагает унифицировать перечень документов, которые банки требуют от бизнеса для выдачи кредитов. «У каждого банка свои требования к документам: одни требуют 10 документов, другие — 30 и так далее.

Мы предлагаем: давайте унифицируем, давайте скажем банкам, что здесь необходим единый перечень, который вы требуете у бизнеса, чтобы бизнес понимал, что с него будут спрашивать», — поясняет она.

Руководитель комитета Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу Василий Высоков отмечает, что программа началась лишь в феврале и банки поздно получили субсидии, потому льготное кредитование активизировалось не сразу. «Бюджетное финансирование стартовало практически только во втором квартале, поэтому банки не успевали [начать выдавать льготные кредиты].

Документы, которые нужны были для этого [для получения субсидий] готовились первый квартал», — поясняет он. Теперь же, по его словам, программа заработает более активно.

Высоков также замечает, что для общего повышения спроса МСП на кредиты должен улучшиться бизнес-климат, чему будет способствовать реализуемая правительством реформа контрольно-надзорной деятельности «регуляторная гильотина».

Меньше ограничений

Зампред правления МСП Банка, принадлежащего государственному институту развития — Корпорации МСП, Кирилл Семенов считает, что после настройки механизма субсидий и распространения «8,5» на торговлю и рестораны программа полностью оптимизирована под потребности рынка. «Бизнесу эти кредиты выгодны — это однозначно, мы видим это по тому отклику, который дают наши клиенты.

Это очень привлекательная ставка», — говорит Семенов. По его словам, процесс получения займа по программе «8,5» в целом ничем не отличается от стандартного кредитования. Комментируя снижение планов по объемам кредитования, он отмечает, что программа рассчитана на длительный срок, и она еще просто не набрала темпы.

По мнению Семенова, программа также выгодна и банкам, особенно сейчас, когда ставка субсидий поднимается до 3,5%. Он полагает, что банки попросту не до конца наладили процесс выдачи льготных кредитов в соответствии с нормами закона о развитии малого предпринимательства и отраслевыми критериями, в следующем же году объемы увеличатся.

«У банков идет еще отладка процесса кредитования по этой программе, и я думаю, что результаты следующего года будут совершенно другими», — поясняет он.

Опрошенные ТАСС банки позитивно оценивают программу и говорят о ее востребованности у бизнеса, но многие из них обращают внимание на ограничения, которые сдерживают выдачи.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что, по состоянию на середину сентября, банк заключил по программе «8,5» уже более 1,7 тыс.

 договоров на 70 млрд рублей, что в два раза больше, чем было выдано по предыдущей программе льготного кредитования Минэкономразвития под 6,5% в 2018 году.

В банке ожидают, что после расширения программы на арендный бизнес, мелкую розничную торговлю и рестораны льготные кредиты станут доступны для тысяч новых компаний МСП.

В то же время он обращает внимание, что реестр получателей льготных кредитов ограничен списком приоритетных отраслей, требованиями к структуре банковского портфеля, а также целевым назначением займов.

Будаев полагает, что программу можно было бы усовершенствовать, сведя к минимуму эти ограничения. Также Промсвязьбанк выступает за распространение мер господдержки на онлайн-кредиты.

Ранее Минэкономразвития уже либерализовало правила программы, что способствовало росту выдач, очередные корректировки также должны ускорить динамику кредитования, ожидает Будаев.

В Альфа-банке в качестве мер совершенствования программы также предлагают расширить перечень приоритетных отраслей, снять ограничения по кредитованию торговых предприятий и увеличить суммы инвестиционных кредитов, в том числе в сфере жилищного строительства.

В банке «Открытие» предлагают полностью отменить отраслевые ограничения и выдавать льготные кредиты всем МСП, внесенным в соответствующий реестр Федеральной налоговой службы, дифференцировать ставки для микро-, малых и средних предприятий (не более 9,5%, 8,5% и 6,5% по сегментам соответственно), либо позволить банкам самостоятельно определять ставку исходя из риск-профиля клиента и по аналогии установить градацию ставок субсидирования, повысив максимальный порог до 4%. Наконец, в «Открытии» считают целесообразным минимизировать количество обязательной для банка отчетности о ходе реализации программы.

Банки также сетуют на отсутствие возможности в рамках программы рефинансировать кредит. В «Райффайзенбанке» дополнительно обращают внимание на то, что с программой Минэкономразвития конкурирует программа Минсельхоза по льготному кредитованию аграриев, ставки по которой существенно ниже — до 5%.

Источник: https://tass.ru/msp/6919629