Как получить кредит малому бизнесу: условия на 2019-2020 годы, процентная ставка, банки

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа — мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в  2019-2020 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы эффективно поддерживать предприятия способные сформировать благоприятные тенденции в экономике РФ в 2014 году был создан Фонд национального благосостояния. Именно через него в настоящее время реализуются программы субсидирования процентных ставок, предоставления гарантий и поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

• Во-первых, это зачатки будущего крупного бизнеса — опоры национального хозяйства;
• Во-вторых, это дополнительные рабочие места, прирост ВВП и налоговых поступлений в казну;
• В-третьих, это способ формирования на рынке эффективной конкурентной среды, способной положительно влиять на качество выпускаемой продукции.

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
3. Компании из сферы экологического туризма;
4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.

Поддержка МСБ в России имеет несколько основных направлений, том числе:

• Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
• Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Имущественная помощь

В  2019-2020 году имущественная поддержка субъектов МСБ будет выражаться в таких мероприятиях, как:

• предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
• продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
• формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

• Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
• Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
• Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях — вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

• Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
• Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
• Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ.

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли — сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором — преимущественно социально значимые.

В 2019-2020 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ. Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ, Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в  2019-2020 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

• социально значимые проекты;
• строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
• производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

• Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса — его возмездная природа.
• Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.
• Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

• Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
• Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

 Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга — их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов. Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Подводя итог, стоит выделить несколько рекомендаций для тех субъектов малого и среднего бизнеса, которые рассчитывают на получение льготных кредитов от государства:

• большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
• важно уделить особое внимание подготовке документов — чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
• привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

1. Дорогие читатели!
2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Гранты и субсидии для сельского бизнеса

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kreditovanie-malogo-i-nachinayushhego-biznesa.html

Льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году

Льготное кредитование малого бизнеса в России продолжается более 5 лет. При этом выбраны приоритетные направления. Но в 2019 году субсидирование для представителей малого и среднего бизнеса снизится в 11 раз. В целом субсидии выделяются на сумму 635,5 миллиона рублей. В ближайшие 3-5 лет чиновники обещают расширить льготы, учитывая разные сферы предпринимательства.

Последние новости

В 2019 году правительство приняло решение выплатить в виде компенсаций отечественным кредитным учреждениям до 7,2 миллиарда рублей. Это недополученная прибыль, которую потеряли банковские учреждения, выдавая пакеты кредита по заниженным процентным ставкам. Они коснулись только малых и средних организаций, которые работают в приоритетных отраслях.

Эти принципы описаны в проекте формирования федерального бюджета на 2020-2021 год. К 2024 году в планах повысить затраты на предоставление субсидий в 10 раз. Сумма, которая выделена в 2024 году на поддержку субъектов малого предпринимательства, – 66,6 миллиарда рублей. Совокупный размер затрат на 6 лет – в показателе 190,9 миллиарда рублей.

Ссуды предпринимателям, зарегистрированным в качестве среднего и малого бизнеса, будут выдаваться по заниженной ставке 6,5%. По правилам, убыток банка, связанный с уменьшением кредитной ставки, возместит государство. То есть государство является гарантом возврата недополученных денег. Кредиты малому и среднему бизнесу будут выдаваться по таким ставкам:

• если ссуду берет представитель среднего бизнеса, действует ставка 3,1%;
• для малого бизнеса – ставка 3,5%.

По плану проекта в 2018 году кредиты были выданы на 20 миллиардов рублей. В следующем 2019 году на поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в сумме субсидии 200 миллиардов рублей. Программу субсидирования на льготных условиях утвердили постановлением Правительства, зарегистрированным 30 декабря 2017 года.

Поддержка малого и среднего бизнеса стала реальной после подписания Президентом Путиным:

• в мае указа об увеличении МПС до 25 миллионов трудящихся к 2024 году;
• Федеральное собрание увидело еще один важный указ – увеличение вложений МСП в ВВП в показателе 40%. В 2018 году этот показатель составил 19,9%.

В планах российского правительства на ближайшее будущее – завершить разработку нацпроекта о поддержке индивидуальной предпринимательской инициативы. В ней указан перечень мероприятий, позволяющих увеличить объемы кредитования МПС.

Исходя из документов, приложенных к проекту, можно судить о возможном увеличении размера кредитного портфеля малого и среднего бизнеса до 9 триллионов рублей в 2024 году.

Для этого субъектам обязательно необходимо пройти процедуру регистрации ИП и ООО.

Приоритетные отрасли

Приоритетные направления развития малого и среднего бизнеса, куда государство готово выделять деньги на субсидирование:

• сельское хозяйство;
• производство электричества, природного газа и водных ресурсов;
• строительство;
• транспортировка;
• обеспечение связи;
• турдеятельность;
• развитие здравоохранения;
• сбор, формирование, обработка и уничтожение отходов;
• экономические сегменты, где реализуются приоритетные отрасли развития научной деятельности, технологий и развития техники.

Не исключено, что в процессе освоения новых сфер, этот перечень может видоизмениться. По мере продвижения программы и претворения ее в действие, планируется рост спроса на кредиты по льготным ставкам со стороны организаций, которые специализируются на оптовой и розничной торговле. По крайней мере, такие прогнозы дай эксперт Доронкин, являющийся аналитиком группы банковских рейтингов.

Чем больше кредитов будут выдавать на льготных условиях, тем активнее ожидается развитие малого бизнеса и рост процентного соотношения к ВВП. К началу 2019 года, скорее всего, будут внедрены новые параметры для последующего распространения кредитов.

Какие виды кредитования сегодня существуют в России

В программе примут активное участие некрупные банки, находящиеся в регионах России, у которых есть опыт предоставления кредита субъектам МСП. Сегодня в программе числятся 15 кредитных учреждений. Основные из них известны и пользуются спросом по всей стране:

• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• и, конечно, Сбербанк.

По официальным данным, в 2018 году 15 кредитных учреждений оформили 1056 ссудных соглашений с пониженной ставкой. Сумма субсидирования составила 48,4 миллиарда рублей. Это официальные сведения, переданные СМИ работниками «Корпорации МСП».

Особенности освоения субсидий

По мнению экспертов, субсидирование представителей малого и среднего бизнеса поможет поддержать предпринимателей, которые столкнулись с суровыми реалиями экономического кризиса и последствиями европейских санкций.

Выделяемые из бюджета средства огромные. Но специалисты уверены – на них найдутся желающие. Для некоторых предпринимателей предложенная государственная программа льготного кредитования – единственная возможность выжить и реализовать намеченные планы.

На что жалуются компании, так это на бюрократическую волокиту, которая занимает много времени. Но дело стоит того. Кредит можно получить на самых выгодных условиях за всю историю независимой России. Многие уже воспользовались таким шансом и освоили денежные средства для собственного роста, развития. Есть данные, что были и такие, кто благодаря кредиту, смог избежать банкротства.

Еще одна выгодная программа для бизнесменов предлагается от ЦБ. Если предприниматель оформляет кредит от 3 миллионов рублей и больше, ставки уменьшаются до следующих размеров:

1. 9,6% – для представителей среднего бизнеса.
2. 10,6% – малого бизнеса.

ЦБ не выделяет приоритетных направлений. Льготное кредитование от ЦБ доступно каждому предпринимателю. Ведь сегодня каждый, кто исправно платит налоги в бюджет, имеет право быть услышанным и понятым.

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования

Субсидии для начинающих предпринимателей

Как только россиянин зарегистрировал бизнес-деятельность, ему уже готовы предоставить льготное кредитование. Кредит выдают финансовым организациям, учредители которых оформлены в центре занятости.

Как это работает? Гражданин составляется заявку на выдачу стартовой поддержки в денежном эквиваленте. Деньги небольшие – до 60 000 рублей.

Но этого вполне хватит, чтобы покрыть расходы на оплату госпошлины, оплатить услуги нотариуса и купить разнообразные бланки документов.

Также необходимо помнить, что выдача средств осуществляется в начале финансового года. Чтобы не пропустить целый год, важно быстро решить организационные моменты.

В развитых регионах России начинающим предпринимателям выделяется грантовая поддержка. Финансы передают бизнесмену один раз на безвозмездной основе. Максимум, на который можно рассчитывать одному заявителю, составляет 300 000 рублей. Если регион хорошо развивается, сумму способны увеличить. Такие нюансы выясняют в местной администрации.

Просто так деньги не выдают. Важно пройти конкурсный отбор и отстоять свое право на получение средств. Критериями выбора являются следующие:

• какую деятельность предполагает бизнес;
• сколько планируется получать выручки;
• число рабочих мест, которые работодатель готов выделить наемным сотрудникам.

В 2018 году грантовой поддержкой воспользовались аграрии. В одни руки выдавали до 3 миллионов рублей. Животноводческие фермы в России развиваются слабо.

Поэтому государство в 2019 году планирует поддержку 30 миллионов рублей на развитие семейных животноводческих комплексов.

Чтобы фермеры охотнее подавали заявки на кредиты, Минсельхоз обещает сделать проще процедуру получения аграриями кредитов в размере до 3 миллионов рублей.

В Санкт-Петербурге власти выделяют бизнесменам средства, чтобы покрыть расходы по оплате аренды офисов, складских помещений, аренде оборудования, покупке оборудования.

Как происходит прекращение поручительства при банкротстве должника

Федеральные программы поддержки предпринимателей

Минэкономразвития предлагает бизнесменам материальную помощь. Деньги выделяются из бюджета, при условии, что регионы также добавят меньшую часть вложений. Претендовать на помощь могут занятые производством продукции, разработкой и внедрением инновационных товаров, специализирующиеся на художественных промыслах, сочетающихся с народным творчеством.

Федеральная программа также призвана продвинуть сельский туризм и бизнес-деятельность среди предпринимателей. За помощью можно обратиться с корпорации МСП. Они в 2019 году оказывают финансовую помощь и инвестируют деньги в выгодные проекты, бизнес-планы.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: https://BankrotSovet.ru/kreditovanie-dolzhnikov/lgotnoe-kreditovanie-malogo-biznesa-v-2019-godu.html

В 2019 году малый и средний бизнес получит кредитов на триллион

В 2018 году динамику рынка определяли крупные игроки. Объем выдач кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) крупными банками увеличился по сравнению с 2017-м на четверть и достиг 5 трлн руб.

В результате на начало 2019 года их совокупный портфель составил 3 трлн руб. Прочие банки за прошедший год выдали всего 1,8 трлн руб. (меньше было только в 2009-м — 1,5 трлн руб.).

В итоге портфель кредитов банков за пределами топ-30 для малого и среднего бизнеса снизился за год на 13% и на 1 января 2019-го составил 1,2 трлн руб.

«За 2018 год объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составил 6,8 трлн руб., что стало лучшим результатом с 2015 года, — комментирует Александр Сараев, управляющий директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА».

— Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСБ: средневзвешенные ставки по кредитам сроком до года и долгосрочным кредитам снизились за 2018 год на 1,9 и 1,8 п.п. соответственно. На 1 января 2019 года они составили 11,04 и 10,23%».

В результате ссудный портфель МСБ также показал хоть и скромный, но положительный прирост — на 1% по итогам 2018-го, до 4,2 трлн руб.

Качество кредитного портфеля малого и среднего бизнеса за 12 месяцев улучшилось впервые с 2014 года. За 2018-й объем просроченных кредитов сократился на 16,2% и составил 521,8 млрд руб., при этом их доля в совокупном кредитном портфеле МСБ на 1 января 2019-го составила 12,4% против 14,9% годом ранее. Это произошло за счет улучшения качества ссудной задолженности крупных банков.

В 2019 году основным драйвером сегмента кредитования малого и среднего бизнеса станет господдержка. В рамках федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию» Министерство экономического развития перезапустило программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) по ставке 8,5%.

Эта программа продлится до 2024 года. На субсидирование процентных ставок по ней в 2019 году из федерального бюджета выделено свыше 9 млрд руб., в то время как в 2017-м — менее 1,5 млрд руб.

При этом по сравнению с прошлогодней программой существенно расширен список уполномоченных банков, с 15 до 70. Кроме того, расширен и перечень приоритетных отраслей: добавлена сфера торговли.

Новые условия программы льготного кредитования оценочно позволят в 2019 году выдать предприятиям малого и среднего бизнеса около 1 трлн руб. (16% от общего объема выдачи 2018-го).

По базовому сценарию агентства объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу вырастет на 15%. В базовом сценарии эксперты исходят из среднегодовой цены на нефть марки Brent на уровне $60 за баррель, годовой инфляции в размере 4,8–5% и снижения ключевой ставки до 7,25%.

При реализации пессимистичного сценария (среднегодовая цена на нефть $50 за баррель, инфляция около 7% и повышение ключевой ставки до 8%) можно ожидать роста объемов выдачи всего на 5%.

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10894754

Помощь малому бизнесу от государства в 2019 году: Льготный кредит для начинающих

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование. Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты. Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2019 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка.

Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

• Начинающие предприниматели;
• Производственные предприятия;
• Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
• Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

• Обучение (семинары, тренинги и прочее);
• Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
• Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
• Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем как организовать свой бизнес с нуля, нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

• Встать на учет в центр занятости, как безработный;
• Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
• Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение.

Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе.

Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Имущественная поддержка

Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства в 2019 году:

• Аренда недвижимости на льготных условиях;
• Приобретение государственного имущества в собственность по льготными ценам;
• Использование инфраструктуры, специально созданной государством для развития предпринимательской деятельности (технопарки, офисы, бизнес инкубаторы и т. д.);

Государственный грант

Кроме единовременной финансовой помощи малому бизнесу от государства в 2019 году, начинающие предприниматели могут рассчитывать на получение государственного гранта. Для этого нужно оформить заявку и подать ее в соответствующие органы.

На помощь бизнесу от государства могут претендовать:

• Лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью в производственной сфере или торговле не менее 1 года;
• Предприниматели, которые вовремя платят все налоги и имеют чистую кредитную историю;
• Предприниматели, которые создают новые рабочие места.

Перед тем как подать заявление на участие в конкурсе, нужно собрать все необходимые документы, в том числе и подтверждение о том, что вы не получали до этого никаких грантов или денежных субсидий.

Кроме того, нужно пройти обучение на специальных курсах предпринимательства, которые работают при региональных фондах поддержки малого бизнеса.

Кредиты

Если вам по каким-то причинам отказали в безвозмездной финансовой помощи, можно получить кредит для малого бизнеса с нуля от государства под 5-6% годовых.

Такой вид государственной поддержки доступен для предприятий:

• Занимающихся развитием инновационного производства;
• Ориентированных на импортозамещение или производство экспортной продукции;
• Занимающихся производством нефтегазового оборудования.

Другими словами, льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году смогут получить предприятия, которые работают в приоритетных сферах экономики.

Процедура получения льготного кредита

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку.

После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение.

Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном вложении денежных средств с целью получения прибыли, перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Где и как получить кредит для малого бизнеса?

Нужно также отметить, что кредит от государства как помощь малому бизнесу можно также получить в региональном, либо муниципальном фонде. Начинающим предпринимателям выдают небольшие займы на короткий срок.

Микрокредитование прекрасно подходит для предприятий с коротким производственным циклом. Если дела пойдет успешно, бизнесмен может рассчитывать на более внушительную помощь малому бизнесу от государства в 2019 году.

Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации мини бизнес идей 2020 с минимальными вложениями для начинающих.

Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года.

В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Самый простой способ, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2020 году – это разработать какой-то инновационный проект. В таком случае вы можете рассчитывать на активную поддержку со стороны государства, поскольку такая деятельность положительно отражается на развитии науки.

Кому выдают льготные кредиты?

На сегодняшний день льготное кредитование для начинающих предпринимателей стало доступно во многих банках.

Льготные условия в разных кредитных организациях имеют существенные отличия, но, несмотря на это, можно выделить главную тенденцию – это невысокая процентная ставка, длительный срок погашения кредита и простая процедура оформления.

Льготное кредитование – это идеальный вариант для реализации идей малого бизнеса с минимальными вложениями в маленьком городе.

Существуют также и ограничения на получение льготных кредитов. На такой заем не могут рассчитывать лица, которые:

• Обанкротились или находятся на грани банкротства;
• В прошлом получали льготный кредит, но не погасили задолженность;
• Имеют какие-либо задолженности перед государственными органами.

Полезные советы

1. Не забывайте о том, что программы помощи малому бизнесу от государства могут отличаться в зависимости от региона. Поэтому, перед тем как обратиться в Фонд поддержки малого предпринимательства, нужно тщательно изучить положение о поручительстве.

   В некоторых случаях фонд предоставляет гарантию не на всю сумму запрошенного кредита, а только на его часть;

2. Если предоставить надежное обеспечение и грамотно оформить все документы, вероятность получения льготного кредита по программе микрофинансирования возрастет в разы;
3. Перед тем как получить помощь малому бизнесу от государства в Центре занятости, еще раз тщательно подумайте, сможете ли вы отчитаться за все потраченные средства. Субсидию можно расходовать только в строгом соответствии с бизнес планом. Все траты нужно подтвердить чеками, квитанциями и другими платежными документами. Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, можно смело обращаться за такой помощью.

Выводы

Государственные программы поддержки – это самый лучший способ, как создать свой бизнес с нуля без стартового капитала. Возможность для развития собственного дела за счет бюджетных средств можно найти в любом регионе. Самое главное – это настойчивость и желание. Удачи!

Источник: http://money-hunters.ru/kreditovanie/pomoshh-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2019-godu-lgotnyj-kredit.html

Льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году

В последнее время заметен устойчивый тренд в политике государства, касающейся поддержки МСП, в уходе от практики предоставления помощи через субсидии к работе через механизм кредитования. И у этой тенденции присутствует логичное обоснование:

• Во-первых, кредитование по своей сути более ответственно, так как главным условием является возврат реципиентом одолженных денежных средств по истечении четко определенного периода времени.
• Во-вторых, вся процедура становится менее затратной для государства, потому что, опять же, подразумевается, что средства вернутся обратно с процентами. А значит, речь идет не о прямых затратах, а о финансировании оборота.
• Ну, и в-третьих, когда речь идет о принципе возвратности, то есть, в проекте подразумевается рентабельность, то это означает, что при определенных условиях к процедурам льготного кредитования можно подключить и коммерческие структуры (банки и финансовые компании), что увеличит объем финансирования столь важного для развития страны сектора малого и среднего предпринимательства.

Что государственные целевые программы, что льготные пакетные предложения коммерческих банков в плане имеют одни и те же схожие черты-особенности, которые и делают данные условия кредитования льготными:

1. Существенно боле низкая процентная ставка по выдаваемым займам. Относительно стандартных банковских услуг данная ставка по кредиту меньше до 2 раз! (14-16% годовых).
2. Длительность осуществляемых займов. По условиям льготного кредитования сроки кредитования исчисляются годами.
3. В некоторых случаях для получения финансирования даже не нужно предоставлять никаких залогов.
4. Более компактная и оперативная процедура рассмотрения кредитной заявки и оформление выдачи денег. Это одно из самых значительных условий, которое существенным образом отличает льготное кредитование от стандартных процедур выдачи ссуд на развитие бизнеса в большинстве банков. Ведь что толку в пониженных процентных ставках, если займ для получателя оказывается недоступным в связи с различными административными «заморочками» и барьерами, которые выставляет менеджмент кредитной или государственной организации. Данная особенность имеет 3 проявления:
   1. заявка потенциального реципиента займа рассматривается более оперативно;
   2. от получателя займа требуется крайне сдержанный объем документации;
   3. реципиент должен отвечать определенным критериям, которые, опять же, сведены к минимуму.

На последнем условии имеет смысл остановиться подробнее. Итак, существуют несколько условий, которые делают невозможными обращение различных категорий граждан или предпринимателей к льготному финансированию в рамках программ поддержки (будь то государственные или предоставляемые коммерческими банками):

• Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо находятся на грани банкротства или по ним ведется процедура финансового оздоровления;
• Если потенциальный участник программы уже ранее участвовал в подобной программе, однако, не смог выполнить условия кредитования, в результате чего у него осталась задолженность;
• Субъекты (индивидуальные предприниматели и лица в исполнительных органах юридических лиц), которые имеют непогашенную задолженность перед государством.

При этом претендовать на льготное финансирование и получать его могут только субъекты предпринимательства – собственники бизнеса (юридических лиц или индивидуальные предприниматели). Частные лица без оформления своего юридического статуса предпринимателя претендовать на поддержку в рамках программ не могут.

Льготные условия кредитования СМП и индивидуальных предпринимателей в разных банках

Как уже отмечалось выше, в программах поддержки малого и среднего предпринимательства активно участвует и корпоративный финансовый сектор (особенно банки с долей государства в уставном капитале). Представляется интересным рассмотреть и сравнить между собой предлагаемые ими условия. Итак, ТОП-5:

Сбербанк РФ

Это крупнейший финансовый институт России, с помощью которого государство способно эффективно реализовывать различные программы поддержки в самых разных секторах экономики, в том числе, и в сфере поддержки субъектов бизнеса. В настоящее время «Сбербанк» предлагает потенциальным реципиентам ряд целевых кредитных программ:

• Для финансирования участия в государственных закупках – предлагаются как кредиты на пополнение оборотных средств, так и овердрафт, а также предоставление банковской гарантии;
• Кредит на приобретение коммерческих помещений – в том числе, рефинансирование ипотеки и досрочный выкуп закладной;
• Кредитование сделок по приобретению транспортных средств и профильной для бизнеса техники, и оборудования – в том числе, льготные условия по лизингу;
• Простое, безусловное пополнение оборотных средств – например, через предоставление фирме объема овердрафта или повышения лимита кредитования по уже существующей программе.

Следует отметить, что именно Сбербанк является пионером по предоставлению предпринимателям средств без залога (как раз на увеличение оборотных средств).

На уровень конца 2018 года Сбербанк имеет пакет дебиторских задолженностей по выданным предпринимателям заемным средствам на льготных условиях на уровне, превышающем 10 трлн. руб. С уровня конца 2014 года (то есть, за все время кризисных лет) этот показатель вырос более, чем на 14%. В 2019 году планируется освоить в этом направлении, как минимум, еще 1 трлн. рублей.

На настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы поддержки МСП:

• Программа «Доверие»: Кредиты на повышение основных и оборотных средств действующих предприятий. Выдается от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей (в зависимости от существующего оборота). Ставка – 19,5% годовых (это максимальный показатель в рамках льготных программ).
• Программа «Бизнес-Оборот»: Финансирование оборотных средств предприятия через предоставление овердрафта по льготной процентной ставке. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Ставка – 14,8% годовых.
• Программа «Госзаказ»: Финансирование обязательств по субподряду, а также предоставление гарантий в рамках тендерных процедур. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей. Ставка – 15,4% годовых.
• Программа «Бизнес-Инвест»: Кредитование пополнения основных фондов предприятия. Диапазон финансирования — от 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей. Ставка – 14,82% годовых.
• Программа «Экспресс-Ипотека»: Финансирование рефинансирования ипотечных обязательств перед другими банками. Диапазон финансирования – до 7 миллионов рублей. Ставка – 17,5% годовых.

МСП Банк

Это дочерняя структура Внешэкономбанка, специализацией которого стала именно поддержка бизнеса посредством льготного кредитования (прежним названием банка является «Российский банк развития»).

Как и его коллега Сбербанк, МСП Банк осуществляет поддержку субъектов предпринимательства посредством предоставления целевых кредитов на льготных условиях.

Займы предоставляются в объемах до 2 миллионов рублей и на срок до 7 лет и под 18-20% годовых!

Банк активно продвигает такую схему кредитования, как факторинг – кредитование под залог дебиторской задолженности, что позволяет предприятиям увеличивать скорость оборачиваемости капитала. Кроме того, к услугам субъектов бизнеса пониженные ставки по лизинговым сделкам.

Банк Москвы

Данный финансовый институт делает ставку на поддержку именно малого бизнеса, устанавливая лимит по кредитованию на уровне 300 тысяч рублей.

Зато для потенциальных заемщиков будет весьма комфортен срок, на который выдается ссуда – до 4 лет.

Кроме того, администрация банка весьма либерально подходит к вынесению решений о возможности кредитования и требует от соискателей всего лишь 3 документа:

1. Общероссийский паспорт собственника предприятия (или собственников, так как кредит выдается на юридическое лицо).
2. Свидетельство ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя.
3. Копия трудовой книжки собственника бизнеса.

Ставку по кредиту трудно назвать беспрецедентно низкой – 24% годовых – однако, вкупе с доступностью кредитования для субъектов МСП это настоящий «клондайк».

Пробизнесбанк

Условия получения займов на льготных условиях в данном банке не имеют четкого стандарта – многое зависит от того, в какой отрасли работает соискатель кредитования, а также в каком состоянии находится сам его бизнес. Отсюда и соответствующие условия предоставления займов:

• Сумма кредитования ограничена лимитом в 360 тысяч рублей – администрация банка делает ставку на финансирование именно малого сегмента предпринимательства.
• Ставка кредитования – 24% годовых.
• Максимальный срок предоставления займа – 4 года!
• Обязательное требование – предоставление имущества в залог.

Как следствие, перечень документов, сопровождающих заявку на кредитование, может сильно отличаться в зависимости от того, какое у соискателя финансовое состояние, а также что именно предлагается в залог.

Хоум Кредит

Банк проводит активную политику в области расширения потенциальной корпоративной базы через предоставление льготных кредитов.

При этом параметры этой политики трудно назвать опрометчивыми: взять к примеру тот факт, что кредитовать на льготных условиях банк берется только те предприятия СМП, которые показывают успешное развитие в течение не менее 6 месяцев (как по показателю выручки, так и прибыли). Вот условия предоставляемых ссуд:

• Максимальный объем кредитования – до 700 тысяч рублей.
• Длительность кредитного периода – до 5 лет по одной ссуде!
• Процентная ставка – 19,9% годовых.

И перечень требуемых документов, сопровождающих заявку, отличается своей лаконичностью:

• Общегражданский паспорт владельца (-ев) предприятия;
• Военный билет;
• Бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев, свидетельствующая о растущих тенденциях бизнеса;
• Трудовая книжка собственника предприятия.

Как можно увидеть из приведенных примеров льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году получить ссуду на льготных условиях у субъектов малого и среднего предпринимательства есть где.

Более того выбор условий кредитования по различным параметрам весьма широк.

Из этого следует очевидный вывод: начать собственный бизнес даже в том случае, если стартовые затраты на раскрутку представляют собой относительно немалую сумму, можно – было бы желание!

Источник: https://ardma.ru/finansy/finansirovanie-biznesa/598-lgotnoe-kreditovanie-malogo-biznesa-v-2019-godu

Льготы для малого бизнеса в 2019 году — Сбербанк

Прежде чем претендовать на льготы, убедитесь в том, что бизнес соответствует критериям, по которым его можно отнести к субъектам МСП.

Есть 3 параметра, которым нужно соответствовать, чтобы считаться малым предприятием:

• Годовой доход — не более 800 млн рублей.
• Численность сотрудников — не более 100 человек.
• Доля участия других лиц в уставном капитале: гособразований и фондов — не более 25%; российских и зарубежных юрлиц — не более 49%; юрлиц, которые сами относятся к малому и среднему бизнесу — без ограничений.

Преференции недоступны для:

• кредитных организаций, ломбардов и участников рынка ценных бумаг;
• предприятий из сферы игорного бизнеса;
• страховых организаций, кроме потребительских кооперативов;
• негосударственных пенсионных и инвестиционных фондов;
• нерезидентов РФ и участников соглашений о разделе продукции;
• производителей подакцизных товаров;
• компаний, добывающих нераспространённые полезные ископаемые.

Кроме перечисленных критериев, на право бизнеса рассчитывать на льготы влияют отчётные данные из Единого реестра субъектов малых и средних предприятий (МСП). А точнее — корректность этих данных.

Получите доступ к реестру на сайте Федеральной налоговой службы и проверьте сведения о бизнесе.

Если в реестре сведений нет или они неверны, самостоятельно предоставьте правильную информацию, прежде чем обращаться за преференциями.

применяют упрощённую систему налогообложения (УСН) или патентную (ПСН);

ведут деятельность производственного, социального или научного направления, и доходы от этой деятельности составляют не менее 70% от общего дохода.

Нулевые налоговые ставки работают до 31 декабря 2020 года. При этом региональные власти самостоятельно устанавливают виды деятельности, для которых доступны налоговые каникулы, и их срок — один год или два. А также могут вводить дополнительные ограничения: например, предельный годовой доход или максимальную численность работников.

До 2022 года для малого бизнеса действуют надзорные каникулы — мораторий на проведение плановых проверок.

Послабление относится и к впервые созданным предприятиям, и к уже действующим, но не распространяется на компании, работающие в здравоохранительной, социальной, образовательной сфер, в области аудита, управления многоквартирными домами, экологии и пожарного дела.

А также надзорные каникулы не применимы к ревизионному контролю Пенсионного фонда и налоговым проверкам. Перечень исключений р егулируется частью 6 статьи 26.1 Федерального закона №294. Сверяться с ежегодным планом проверок можно на сайте Генеральной прокуратуры РФ.

Сроки проверок для малого бизнеса также строго регламентированы: для плановых — не более 50 часов в сумме для всех ведомств, для внеплановых — не более 20 дней на каждую.

Местные власти вправе вводить налоговые льготы для предприятий, работающих в конкретных сферах — например, производственной, социальной, научной. Послабления, как правило, выражаются в виде сниженной налоговой ставки, возможности получить налоговый вычет, освобождении от конкретного налога и иных формах.

Претендуя на эту льготу, особенно важно ориентироваться на региональные нормы: меры и объёмы поддержки могут сильно разниться. Финансовая помощь не ограничивается собственно субсидиями под конкретные цели.

Малый бизнес также может рассчитывать на гранты, гарантии по кредитам, покрытие части расходов.

Получив субсидию, самое главное — своевременно и полноценно отчитаться перед уполномоченными органами, что государственные выплаты ушли по назначению. В противном случае компанию привлекут к ответственности.

Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», малому бизнесу разрешается вести бухгалтерскую отчётность упрощённым способом, который предприятие выбирает самостоятельно.

Однако этой преференцией не могут воспользоваться жилищно-строительные и кредитные кооперативы, адвокатские коллегии и нотариальные палаты, политические партии, микрофинансовые организации и организации государственного сектора.

А ФЗ №348 освобождает микропредприятия от ведения кадрового учёта: оформления положений о премировании и оплате труда, правил внутреннего трудового распорядка и прочего.

Государственная политика в отношении МСП предполагает постепенное наращивание квот для госпредприятий на закупки у малого и среднего бизнеса — в 2018 году фактический показатель приблизился к 30% (юридический — не менее 15% от общего объёма). При этом госпредприятия обязаны оплачивать заказы в течение 30 дней с момента подписания акта о приёмке. А перечень позиций для закупок у субъектов МСП – публиковать в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС).

Одна из преференций — замена штрафа за административное правонарушение на предупреждение. Это актуально как для самого МСП, так и его сотрудников, если закон нарушен впервые.

Замена наказания возможна, если правонарушение:

• не создало угрозу ЧС и не нанесло имущественный ущерб;

• не поставило под угрозу жизнь и здоровье людей и не причинило вреда гражданам, окружающей среде, госбезопасности и памятникам культуры.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/lgoty-dlya-malogo-biznesa/